ताकि आपको ये न लगे की मैं सुबह के बाद गायब कहा हो जाता हुँ !
तो कल दोपहर को मैं शॉपिंग मॉल में शॉपिंग कर रहा था की अचानक ही मेरे स्कूल का दोस्त राज मुझे वहा मिल गया एक दूसरे को इतने समय बाद एक दम अचानक देखकर पहले तो हम ऐसे चिल्लाये की सारा मॉल हमें ही देखने लगा और एक दो लोगो ने अपने हाथो में रखे बिस्कुट और मैगी के पैकेट भी गिरा दिए ! दरअसल हमारे चिल्लाने का Main Reason सिर्फ इतना था की हम 2 सालो बाद अचानक मिले थे! वैसे तो राज मेरे घर से मात्र 2 KM की दुरी पर ही रहता है मगर आज की Life में 200 km की travelling आसान है 2 km की नहीं, इसलिए हमें 2 km travel करने में 2 साल लग गए !
फिर बातो ही बातो में राज ने बताया की Next month उसकी Band बजने वाली है (I Mean शादी होने वाली है)
मैने उसे Congratulate किया! मगर थोड़ी ही देर बात करने पर मुझे समझ आ गया की राज कुछ परेशान है! मुझसे रहा नहीं गया और मैने यु ही मजाक में कहा क्या हुआ बे शादी के पहले क्यों मुँह लटका रखा है ये तो शादी के बाद का Scene है !
फिर बातो ही बातो में राज ने बताया की Next month उसकी Band बजने वाली है (I Mean शादी होने वाली है)
मैने उसे Congratulate किया! मगर थोड़ी ही देर बात करने पर मुझे समझ आ गया की राज कुछ परेशान है! मुझसे रहा नहीं गया और मैने यु ही मजाक में कहा क्या हुआ बे शादी के पहले क्यों मुँह लटका रखा है ये तो शादी के बाद का Scene है !
अरे नहीं यार वो बात नहीं है दरअसल 3 साल हो गए यार जॉब करते करते मगर मेरे पास सेविंग के नाम पर मात्र बैंक में 20,000 रुपए है और10,000 सालाना की Insurance Policy! यार कितना भी करू पैसे बचते ही नहीं और जो बचत करता हु वो कहा जाती है बाद में समझ नहीं आती ! जब अभी ही पैसे नहीं बच रहे तो आगे कैसे काम चलेगा यार समझ ही नहीं आता कैसे बचत करू और कितनी करू और इसतरह राज ने एक ही साँस में मुझे दुखी होने का कारण बता दिया !
मैने उसे बताया देख तू जिन्हे Investment कह रहा है वो Actual में Investment की गिनती में नहीं आते!
मतलब:मैं कुछ समझा नहीं :- राज ने कहा
देख, दरअसल बचत 4 प्रकार की होती है! 4 % 10 %15 % और 20 % वाली बचत और हर एक बचत के अपने अपने फायदे और नुकसान होते है!
हाँ कल मैने तेरा Blog " सब्जी भाजी में आग लगी है " पड़ा उसमे भी तूने इससे Related ही कुछ लिखा था ना
मैने केवल हाँ में गर्दन हिला दी !
हाँ कल मैने तेरा Blog " सब्जी भाजी में आग लगी है " पड़ा उसमे भी तूने इससे Related ही कुछ लिखा था ना
मैने केवल हाँ में गर्दन हिला दी !
देख अभी अभी तु कह रहा था न की तूने 10,000 सालाना की प्रीमियम भरना Start किया है! जानता है 10,000 हर साल डालने पर 25 सालो बाद एक बचत तुझे 4,50,000 देगी जबकि एक बचत 60,00,000 देगी ! जबकि तू दोनों CASES में 2,50,000 (10,000*25) ही देगा- मैने कहा
चल बे क्या फेकता है अगर ऐसा होता तो हर कोई 60,00,000 देने वाली बचत पर ही पैसा लगाता कोई पागल ही होगा जो इस 4 % वाली बचत पर अपना पैसा डूबने के लिए लगाएगा !
हाँ तू सच बोल रहा है एक पागल तो मेरे सामने ही खड़ा है!
क्या मतलब और अगर ऐसा है तो बोल में अभी सारा पैसा 20 %वाली बचत पर लगा देता हुँ - राज तुरंत पैसा लगाने को राजी हो गया !
बस यही पर तो सब फ़िसल जाते है जहा बड़ा Return सुना नहीं की सारा पैसे लगाने दौड़ पड़ते है-मैने उसे बताया !
अब मैं राज के लिए कोई Financial Consultant तो था नहीं जो वो मुझे भाव देता तो वो खुद ही बोल पड़ा चल अब ज्यादा भाव खाने की जरुरत नहीं है सामने वाले Icecream Parlor में जा और टेबल पकड़कर बैठ जा मैं आइसक्रीम लेकर आता हुँ एक आइसक्रीम खा और बोल क्या बोलना चाहता है !
2 मिनट बाद राज आइसक्रीम लेकर आया और मुझे Icecream थमाते हुए बोला बेटा चल अब शुरू हो जा
मैने पहले Icecream खाना शुरू किया फिर उसे बताना की देख बचत 4 प्रकार की होती है और अब में तुझे एक एक कर सबके फायदे नुकसान बताता हुँ ताकि तू Easily Decide कर सके की तेरे लिए कौन सी बचत सही है!
आखिर इतना ज्ञान झाड़ने के बाद मैं खामोश होकर बैठ गया तो राज बोला अरे ये तो सब ठीक है तू तो मुझे ये बता की एक सही Investment क्या होना चाहिए !
चल इसे एक Example से समझ : मैने Icecream Cup में कोने में दबी बची हुई Icecream खाते-खाते उसे बताया
अगर किसी ने 100 रुपए कमाए:
अच्छा सुन , ये भी लोगो के हिसाब से थोड़ा बहुत बदलता रहता है और हाँ जैसे तू अभी थोड़ी देर पहले मेरे एक बारबार बोलने पर सारा पैसा 20 % बचत पर लगाने को राजी हो गया! इसलिए में दोबारा कहना चाहुगा की 20 % वाली बचत केवल देखने में ही अच्छी है !मगर उसमे निवेश तब तक मत करना जब तक तू निवेश को समझने न लग जाये क्योकि इसमें पैसा खोने का डर भी होता है अगर तूने बिना सोचे समझे निवेश किया तो जो बाकी तीनो में नहीं होता या न के बराबर होता है !
इसलिए मेरी तुझे यही सलाह है की तू 4% वाली बचत को बचत मत मान ! 10% और15 % वाली बचत से बढ़ते हुए 20% वाली बचत पर पहुंच और ये तब करना जब तू Mentally पैसा कमाने के लिए थोड़ा अधिक वक़्त रुकने और Investment को समझने के लिए तैयार हो !
चारो बचत मात्र 1000 रुपए से भी शुरू कर मगर पहले ये तय कर की तेरी सोच कौन सी है अगर 100 % Safe खेलना है तो 10% ही बेहतर है! हाँ अगर थोड़ा खेल का मजा लेना हो तो 15% वाली बचत पर जा और आगे वाली बचत के बारे में तो तू जानता ही है !
Remember,
Investment is a Game अगर Game में मजा आता हो तो ही खेलना वरना 10-12 % वाली बचत पता करो और आराम से रहो !
और : मेरे दोबारा खामोश होते ही राज ने कहा
अबे अब और क्या मेरा भाषण और Icecream Finally दोनों खत्म हो गए है!
तो अब तू चल और सुन' यहाँ Icecream Parlor से बचत चालू मत कर, जा और जाकर पहले Bill Pay करके आ और राज कुछ मुँह बनाता हुआ, हँसता हुआ Bill Counter की और हो लिया !
- 4 % वाली बचत : इस बचत को असल मायने में बचत कहना सही नहीं है क्योकि ये वो पैसा है जो या तो आपके जेब में Plastic Card के रूप में है! जो आप ATM से जब चाहे तब निकाल लेंगे या इस बचत को अपने घर के किसी कोने में आपने सहेजा है !
- फायदा : अगर रातो रात जरुरत पद गयी तो काम आएगा यही पैसा अगर बच गया तो
- नुकसान : अगर आप केवल यही बचत करते रहेंगे तो बाजार की हर सेल पर टूट पड़ेंगे !
- 10 % वाली बचत : ये वो बचत है जो ज्यादातर 50 साल या उससे अधिक उम्र के लोग करना पसंद करते है! जिसमे आपका पैसा 100 % Safe है! आपको आपका पैसा कभी भी मिल जाता है जब आपको चाहिए और आपका नुकसान भी बीच में पैसा निकालने पर केवल ब्याज का ही होगा "Bank FD " इसका सबसे Best Example है!
- फायदा : कम ब्याज से ही सही मगर आपका पैसा 100 % Safe है इतना Safe है की बैंक लुट जाने पर भी बैंक आपका पैसा देने से मना नहीं कर सकती और इसमें कोई Financial बुद्धि भी नहीं लगाना पड़ती बस बैंक जाओ एक फार्म भरो और Online ज़माने में 10 मिनट बाद बैंक FD आपके हाथ में जिसमे ये भी Mention रहेगा की एक साल बाद आपको कितना पैसा मिलने वाला है -- है न मजेदार
- नुकसान : Normally देखा जाये तो इसमें कोई नुकसान नहीं है मगर कई लोग अपने फालतू खर्च बढ़ने पर तुरंत इसका इस्तेमाल करते है और दूसरा ये की एक लम्बे समय बाद भी ये आपको केवल महगाई जितना ही Return देगा !
- 15 % वाली बचत : इस बचत में आपको अपनी थोड़ी बहुत Financial IQ use करनी पड़ती है और Calculative Risk भी होता है !
- फायदा : जैसा मैने कहा इसमें केवल थोड़ा सा Financial IQ रखने पर Risk Calculated हो जाता है और एक लम्बी अवधि तक यदि आप इससे रखते है Return भी बढ़िया रहता है !
- नुकसान : वैसे तो इसमें भी कोई नुकसान नहीं है अगर आप अपना Financial IQ इस्तेमाल करो तो हाँ ये जरूर है की इसमें निवेश कम से कम 2-3 सालो के लिए Block मानना चाहिए और यही मानकर निवेश करना चाहिए की जल्दी निकालने पर आपका नुकसान बढ़ेगा! (Mutual Funds इसका सबसे Best Example है! )
- 20 % वाली बचत :इस बचत को आप तब तक न करे जब तक आप काफी किताबे निवेश पर न पढ़ चुके हो या Mentally कमाने के साथ खोने के लिए भी तैयार हो क्योकि इसमें बिना सोचे समझे लगाया गया पैसा आपका डूबेगा ही ! इस बचत का निवेश 5-10 सालो से लेकर 10-25 सालो के लिए हो सकता है ! Return काफी ज्यादा है मगर इसमें आपको हमेशा अपने ऑख और कान खुले रखने की जरुरत है ! यदि आप पैसे से सच में प्यार नहीं करते और उसे खोने से डरते है तो मेरी सलाह है आप इस निवेश में न उतरे ! ( Investor's share, property are the best example for these type of investment )
- फायदा : इस बचत से मिलने वाला Return बाकि बचतों से मिलने वाले Return के मुकाबले काफी ज्यादा है और ये यक़ीनन एक लम्बी अवधि (लगभग 25-30 साल) के बाद आपकी हो रही उस वक़्त की Income से कही ज्यादा होगी!
- नुकसान : इसका सबसे बड़ा नुकसान ये है की इसमें आपको हमेशा ध्यान रखना पड़ता है,पता करना होता है, कहा निवेश करना है और 10 सालो बाद क्या होगा ऐसे Future Prediction करने की जेहमत उठानी पड़ती है और अगर आपने इसतरह के निवेश करने के बाद उन लोगो की बात मानी जो इस तरह के निवेश नहीं करते तो आप निश्चित ही अपना पैसा खो बैठोगे!
आखिर इतना ज्ञान झाड़ने के बाद मैं खामोश होकर बैठ गया तो राज बोला अरे ये तो सब ठीक है तू तो मुझे ये बता की एक सही Investment क्या होना चाहिए !
चल इसे एक Example से समझ : मैने Icecream Cup में कोने में दबी बची हुई Icecream खाते-खाते उसे बताया
अगर किसी ने 100 रुपए कमाए:
Type
|
Amount
|
Reason
|
Daily
Expenses
|
60
|
अपने
Daily Expenses में लगा क्योकि भूखे मरकर पैसा बचाना भी बेकार है अच्छा खाओ !
|
4%
|
10
|
ऐसा
पैसा जो आपके घर परिवार
की मुसीबत में तुरंत काम आए जैसे Accident,
अचानक आई विपदा !
हाँ तेरा लिया Insurance, Mediclaim भी इसी Category में आते है |
10%
|
10
|
ऐसा
पैसा जिसकी जरुरत आपको पता है की इसकी जरुरत आपको एक या दो साल बाद पढने ही वाली है !
|
15%
|
10
|
आपकी
थोड़ी लम्बी Planning जिसमे
आपके Long Term Plan शामिल हो !
|
20%
|
10
|
आपके
और आपके Future
के Financial Freedom के लिए !
|
अच्छा सुन , ये भी लोगो के हिसाब से थोड़ा बहुत बदलता रहता है और हाँ जैसे तू अभी थोड़ी देर पहले मेरे एक बारबार बोलने पर सारा पैसा 20 % बचत पर लगाने को राजी हो गया! इसलिए में दोबारा कहना चाहुगा की 20 % वाली बचत केवल देखने में ही अच्छी है !मगर उसमे निवेश तब तक मत करना जब तक तू निवेश को समझने न लग जाये क्योकि इसमें पैसा खोने का डर भी होता है अगर तूने बिना सोचे समझे निवेश किया तो जो बाकी तीनो में नहीं होता या न के बराबर होता है !
इसलिए मेरी तुझे यही सलाह है की तू 4% वाली बचत को बचत मत मान ! 10% और15 % वाली बचत से बढ़ते हुए 20% वाली बचत पर पहुंच और ये तब करना जब तू Mentally पैसा कमाने के लिए थोड़ा अधिक वक़्त रुकने और Investment को समझने के लिए तैयार हो !
चारो बचत मात्र 1000 रुपए से भी शुरू कर मगर पहले ये तय कर की तेरी सोच कौन सी है अगर 100 % Safe खेलना है तो 10% ही बेहतर है! हाँ अगर थोड़ा खेल का मजा लेना हो तो 15% वाली बचत पर जा और आगे वाली बचत के बारे में तो तू जानता ही है !
Remember,
Investment is a Game अगर Game में मजा आता हो तो ही खेलना वरना 10-12 % वाली बचत पता करो और आराम से रहो !
और : मेरे दोबारा खामोश होते ही राज ने कहा
अबे अब और क्या मेरा भाषण और Icecream Finally दोनों खत्म हो गए है!
तो अब तू चल और सुन' यहाँ Icecream Parlor से बचत चालू मत कर, जा और जाकर पहले Bill Pay करके आ और राज कुछ मुँह बनाता हुआ, हँसता हुआ Bill Counter की और हो लिया !